Dicas de como obter um cartão de crédito com score baixo

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Sua pontuação de crédito é mais do que apenas um número de três dígitos; é uma medida da sua saúde financeira. Quando você solicita empréstimos ou linhas de crédito, os credores usam sua pontuação de crédito, juntamente com outros fatores, para decidir se o aprovam e também quais taxas de juros cobrar.

Ter crédito ruim pode dificultar a obtenção de um cartão de crédito, mas não é impossível se você souber como abordá-lo. Ter uma pontuação de crédito baixa pode limitar suas opções ao solicitar cartões de crédito. Pode ser necessário escolher um cartão de crédito seguro se você não conseguir obter aprovação para um cartão de crédito tradicional. Antes de concordar com qualquer oferta de cartão de crédito, leia este artigo cuidadosamente para entender as taxas de juros, taxas e outras variáveis.

O que é score baixo?

A pontuação de crédito opera em um intervalo. O local em que você pousa nesse intervalo determinará se você é considerado com excelente crédito, bom ou mau crédito. Uma pontuação de crédito ruim pode ser causada por motivos diferentes. Ter um ou mais pagamentos atrasados ou perdidos em seu histórico de crédito pode danificar sua pontuação significativamente. O crédito baixo também pode estar relacionado a situações mais graves, como declaração de falência. Isto pode fazer com que você perca pontos significativos.

Em outros casos, score baixo pode não ser culpa sua. Se alguém roubar sua identidade, por exemplo, ele pode acumular contas em seu nome e você pode não perceber isso até começar a receber avisos de cobradores de dívidas. As agências de crédito também podem cometer erros ao relatar as informações da sua conta, o que pode custar pontos de pontuação de crédito.

Como obter um cartão de crédito com score baixo

Se você tem uma pontuação abaixo do ideal e deseja obter um cartão de crédito em seu nome para criar ou reconstruir crédito, há algumas coisas a serem lembradas.

Primeiro, pergunte-se em que tipo de cartão de crédito você está interessado. Por exemplo, você está procurando um cartão que ofereça recompensas em compras ou um sem anuidade?

Em seguida, considere para quais tipos de cartões você provavelmente se qualificará. Muitos emissores de cartões especificam que tipo de crédito é necessário para obter aprovação para determinados cartões. Por exemplo, você pode encontrar cartões designados para pessoas com excelente crédito, bom crédito, etc. Se você sabe que sua pontuação de crédito está na faixa de crédito ruim, é importante procurar cartões que sejam adequados para que você não perca seu tempo. tempo para se candidatar a quem você não se qualificará.

Considere um cartão de crédito protegido

Os cartões de crédito garantidos requerem um depósito em dinheiro, que normalmente funciona como sua linha de crédito. Os cartões protegidos são projetados para pessoas que têm histórico de crédito limitado ou inexistente ou crédito ruim que estão tentando reconstruir.

Experimente um cartão de loja de varejo

Os cartões das lojas de varejo são emitidos para uma loja específica ou família de lojas. Você pode usar esses cartões para fazer compras nessas lojas, e alguns oferecem recompensas, descontos e outros incentivos para usá-los. Ao contrário dos cartões seguros, você não precisará fazer um depósito em dinheiro para abrir um cartão de loja de varejo, o que é uma vantagem.

Considere se tornar um usuário autorizado

Uma terceira opção para obter um cartão de crédito, se você tiver crédito ruim, é pedir que outra pessoa o adicione a um de seus cartões de crédito como usuário autorizado. Ser um usuário autorizado significa que você pode usar o cartão para fazer compras, mas não precisa solicitá-lo usando seu nome ou histórico de crédito. O status de usuário autorizado pode refletir positivamente no seu histórico de crédito se o titular do cartão principal pagar a fatura em dia e manter baixa a utilização do crédito.

Adote hábitos positivos para gerar crédito

Depois de obter um cartão de crédito, seja um cartão protegido, um cartão de varejo ou um autorizado por outro usuário,é importante manter uma mentalidade de construção de crédito ao usá-lo. Isso significa fazer coisas que afetarão positivamente seu histórico de crédito, como:

  • Pagando suas contas em dia todo mês;
  • Mantendo sua utilização de crédito baixa;
  • Somente solicitando um novo crédito quando você realmente precisa dele;
  • Manter contas de crédito antigas abertas.

Tudo isso pode ajudar você a melhorar sua pontuação de crédito. À medida que sua pontuação aumenta, você pode procurar outras opções para emprestar e construir crédito, como cartões de crédito não garantidos e empréstimos pessoais.

Conclusão

Os cartões de crédito podem ser uma ferramenta útil para gerar crédito e também são convenientes para fazer compras e ganhar recompensas. Se você tiver score baixo, abrir uma conta de cartão de crédito pode ser uma maneira fácil de colocar sua pontuação e classificação de crédito nos trilhos. Certifique-se de prestar atenção à taxa de juros e taxas do cartão para saber o que está pagando para usá-lo.